Параграф 19 ГДЗ Боголюбов Городецкая 8 класс (Обществознание)
Рассмотрим вариант решения задания из учебника Боголюбов, Городецкая, Иванова 8 класс, Просвещение:
§ 19. Банковские услуги
ЗАДУМАЕМСЯ
Как вы понимаете высказывание древнеримского философа Марка Туллия Цицерона: «Бережливость — большой доход»?
Цицерон подчеркивает важность бережливости как способа обеспечить долгосрочное благополучие. Он имел в виду, что разумное управление своими ресурсами, отказ от расточительства и накопление средств ведет к большому доходу и финансовой независимости. Это утверждение актуально и в современном контексте, где финансовая грамотность и бережливость могут привести к стабилизации материального положения и накоплению капитала.
Какие услуги предоставляют гражданам современные банки?
• Банковские вклады
• Кредитование
• Переводы денежных средств
• Инвестиционные услуги — возможность вложений в ценные бумаги, акции и другие финансовые инструменты
• Оплата услуг — возможность оплачивать коммунальные услуги, налоги, штрафы и другие расходы через интернет-банкинг или терминалы
Что нужно знать, чтобы грамотно этими услугами воспользоваться?
• Процентные ставки по вкладам и кредитам
• Условия обслуживания (например, комиссии и скрытые платежи)
• Финансовые продукты и их риски
• Важно быть внимательным к договорам и выбирать наиболее выгодные и безопасные варианты
ВСПОМНИМ
Каковы функции денег в экономике?
• Средство обмена
• Мера стоимости
• Средство сбережения
• Средство платежа
Как инфляция влияет на доходы семьи?
Инфляция снижает покупательную способность денег, что означает, что семья может купить меньше товаров и услуг на тот же доход. Реальные доходы уменьшаются, если зарплата или пенсия не индексируются в соответствии с уровнем инфляции. Важно учитывать инфляцию при планировании семейного бюджета и сбережений.
Зачем и в какой форме создаются сбережения?
Сбережения создаются для того, чтобы обеспечить финансовую безопасность, накопить средства для крупных покупок (например, на жилье или образование), а также для создания резерва на случай непредвиденных расходов. Сбережения могут быть в форме наличных денег, вкладов в банки, инвестиций в ценные бумаги или недвижимости.
Можно ли не только сохранить, но и приумножить свои сбережения?
Сбережения можно не только сохранять, но и приумножать, выбирая инвестиционные инструменты, которые обеспечат доход выше уровня инфляции.
Какие права несовершеннолетних в отношении их доходов отмечены в Кодексе? Как этот документ регулирует отношения граждан от 14 до 18 лет с финансовыми организациями?
Согласно Гражданскому кодексу РФ, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет имеют право распоряжаться своими доходами (например, заработком или стипендией) без согласия родителей, усыновителей или попечителей. Это включает в себя возможность открывать банковские счета, вносить вклады и распоряжаться ими. Однако такие действия должны соответствовать нормам гражданского законодательства, и финансовые учреждения могут требовать представления документов, подтверждающих возраст несовершеннолетнего. Законодательство регулирует эти отношения, обеспечивая несовершеннолетним возможность управлять своими средствами, но с учетом определенной защиты их прав и интересов.
С какой целью государство страхует банковские вклады населения? Объясните необходимость подобной меры.
Государственная программа страхования вкладов предназначена для защиты интересов граждан и обеспечения стабильности банковской системы. В случае проблем у банка (например, отзыва лицензии), программа гарантирует возврат вкладов населению до установленной суммы (1,4 млн руб.). Это помогает сохранить доверие к банковской системе, предотвращая панические реакции вкладчиков в условиях кризиса. Такая мера способствует финансовой безопасности граждан и поддерживает доверие к финансовым учреждениям.
Предложите родителям (знакомым) проверить кредитную историю на сайте Центрального банка России. Охарактеризуйте данный сервис. В каких случаях он может быть полезен?
Проверка своей кредитной истории — важная мера для предотвращения финансовых проблем. Это позволяет выявить ошибки в кредитных отчетах, убедиться, что все обязательства выполнены вовремя, и избежать отказа в кредите. Сервис на портале «Госуслуги» позволяет гражданам бесплатно запросить свою кредитную историю. Он полезен тем, кто планирует взять кредит, так как знание своей истории помогает выбрать лучшие условия по кредитам и избежать неприятных сюрпризов. Такой сервис необходим для улучшения финансовой грамотности и предотвращения проблем с кредиторами.
На какие цели можно получить банковский кредит?
Банковский кредит может быть получен на различные цели, включая покупку жилья, автомобиля, оплату образования, ремонт, лечение и другие нужды.
Узнайте у родителей, старших товарищей, знакомых, приходилось ли им пользоваться кредитом. Каковы были цели кредита и условия его предоставления?
Мои родители брали автокредит на 5 лет под 5% годовых. Они должны были ежемесячно выплачивать 10 000 р.
В чём заключалась потребительская полезность этой услуги?
Примером полезности кредитов могут быть случаи, когда люди берут кредиты для покупки жилья или оплаты обучения, что помогает им реализовать свои цели быстрее, чем если бы они откладывали деньги в течение долгого времени.
А каково ваше мнение по этому вопросу?
Банковский кредит — это инструмент, который может быть полезен, если использовать его разумно и с осторожностью. Он предоставляет возможности для реализации планов, но важно четко понимать свои финансовые возможности и не брать кредиты, которые сложно будет обслуживать.
Как изменится плата за заём, если вы не сможете вернуть его через неделю, а отдадите его позже, например через месяц, полгода или год? Как это отразится на вашем семейном бюджете?
Если вы не сможете вернуть заём вовремя и решите его продлить, плата за заём значительно возрастёт. Например, если сумма займа — 5000 руб., а вы не вернули её через неделю, то начисление процентов будет продолжаться. За месяц, полгода или год плата за заём может увеличиться в разы. Это отразится на семейном бюджете, поскольку дополнительные проценты и комиссии могут стать значительной финансовой нагрузкой. Таким образом, если вы не можете вернуть заём вовремя, важно понимать, как это повлияет на вашу финансовую ситуацию, и постараться избежать длительного просроченного долга.
Пользуетесь ли вы банковской картой? Приведите примеры её потребительской полезности.
Банковская карта имеет множество преимуществ, таких как удобство оплаты товаров и услуг, снятие наличных в банкоматах, а также возможность получения стипендий и зарплаты на карту. Например, с помощью карты можно расплатиться за питание в школе или в магазине, а также осуществлять покупки в Интернете. Она также предоставляет возможность зарабатывать бонусы и кэшбэки за расчёты. Потребительская полезность карты заключается в её удобстве и доступности, что упрощает финансовые операции и повышает безопасность расчётов.
О каких правилах пользования банковской картой вы узнали?
• Никогда не сообщайте свой ПИН-код и не записывайте его на карту
• Сохраняйте карту в безопасности и не оставляйте её в доступных местах
• Для интернет-платежей используйте проверочные коды, такие как CVV2 и СМС-подтверждения, которые отправляет банк для дополнительной безопасности
• Если карта потеряна или украдена, немедленно заблокируйте её в банке
Какими способами банки обеспечивают сохранность ваших денежных средств на карте?
Банки обеспечивают сохранность денежных средств через шифрование данных, двухфакторную аутентификацию и СМС-подтверждения при проведении операций. Эти меры помогают минимизировать риски мошенничества и обеспечивают безопасность средств на карте.
Что рекламирует плакат?
Данный плакат рекламирует банковские услуги, а именно различные виды вкладов, которые позволяют людям сберегать и накапливать деньги.
Используя ресурсы Интернета, узнайте, в чём различия представленных банковских продуктов.
Вклад до востребования — это вклад, с которого клиент может снять деньги в любой момент без потери начисленных процентов. Однако, как правило, процентная ставка по таким вкладам ниже, чем по срочным.
Срочный вклад — это вклад, который открывается на определённый срок, и средства нельзя снять до его окончания без штрафных санкций. Процентная ставка по срочному вкладу обычно выше, чем по вкладу до востребования, поскольку клиент обязуется не снимать средства в течение оговоренного срока.
Накопительный вклад — вклад, на котором проценты начисляются на остаток на счёте. Клиент может пополнять его в течение всего срока действия, но деньги могут быть сняты только по истечении срока. Процентная ставка обычно ниже, чем по срочному вкладу.
Сберегательный вклад — это долгосрочный вклад, предназначенный для накопления средств на определённый срок. Процентная ставка может быть фиксированной или изменяться в зависимости от условий. Снять деньги до истечения срока можно, но обычно это приводит к потере части начисленных процентов.
Как правильно действовать в подобных ситуациях? Предложите свои варианты действий.
В случае с банкоматом, "проглотившим" карту. Сергею следует сразу же обратиться в банк для блокировки карты и её восстановления. Для этого необходимо позвонить по горячей линии банка или обратиться в ближайшее отделение. Банк проверит ситуацию и примет меры по возврату карты или её замене.
В случае с неправильным вводом ПИН-кода. Важно не пытаться несколько раз вводить неправильный код, так как это может привести к блокировке карты. Лучше всего сразу позвонить в банк, сообщить о проблеме и попросить разблокировать карту или запросить её замену.
Каковы, по вашему мнению, причины подобного роста?
• Удобство
• Доступность
• Безопасность
• Большое количество мест, где принимают онлайн-платежи
1. Какие финансовые услуги предоставляют банки гражданам?
• Банковский вклад
• Банковский кредит
• Ипотечный кредит
• Заем
• Обмен валюты
• Дебетовые карты и кредитные карты
• Акции и облигации
2. Что такое депозит, дебетовая карта, кредитная карта?
Дебетовая карта — платёжная карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг.
Кредитная карта — банковская карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг за счёт кредитных средств банка.
Депозит — это сумма денег, которую клиент передаёт банку или финансовой организации на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов.
С какой целью банки привлекают сбережения граждан?
Самым простым и популярным способом, позволяющим частично или полностью сократить потерю покупательной способности денег из-за инфляции, является банковский вклад.
3. Что такое потребительский кредит? Чем он отличается от займа?
Одним из наиболее распространённых видов кредита для физических лиц является потребительский кредит, который предоставляется гражданам для приобретения предметов потребления и услуг (мебель, бытовая техника, туризм и др.), в том числе через банковские карты.
Договор займа предусматривает передачу денег или материальных объектов от одного лица другому. Заёмщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Сроки возврата займа определяются до его передачи. Сторонами сделки могут выступать любые физические и юридические лица.
4. Перечислите формы дистанционного банковского обслуживания. Охарактеризуйте их.
Один из простых способов провести операции со своим банковским счётом — использование банкомата (сокращённое название от слов «банковский автомат»). С помощью банкомата можно класть деньги на свой банковский счёт и снимать их, открывать и закрывать депозит, вносить плату за кредит,
проводить обмен валюты, осуществлять разные платежи.
Другим способом дистанционного управления своими счетами является мобильный банкинг, для которого не требуется подключения к Интернету. Для этого нужно подключить ваш номер телефона к вашему банковскому счёту, обратившись к оператору банка. В этом случае общение с банком будет осуществляться через СМС-сообщения.
Наконец, самая развитая форма дистанционного банковского обслуживания — это онлайн-банкинг. Чтобы получить онлайн-доступ к банковским услугам, необходимо оформить подключение этой услуги в вашем банке и иметь доступ к Интернету. Как правило, общение с банком происходит через специальный сайт или приложение для мобильного телефона (смартфона). Для доступа к системе потребуются логин и пароль, которые вам выдадут в банке.
5. Как защититься от финансовых мошенников?
1. Надёжно хранить пароли, РИN-коды, не записывать их в местах, доступных для прочих лиц.
2. Не передавать третьим лицам свои мобильные телефоны (смартфоны), ноутбуки (компьютеры), на которых установлены системы мобильного банкинга и онлайн-банкинга.
3. Не передавать и не показывать другим лицам свои банковские карты (их номера, СVС2/СVV2-коды и прочие коды).
4. Не сообщать другим лицам коды, полученные в СМС-сообщении от банка.
5. Не принимать финансовые решения в результате звонка по телефону от незнакомых лиц. Прекращать разговор, проверять информацию, связавшись с банком по официальному номеру телефона. Не перезванивать по незнакомым входящим номерам.
6. Не сообщать никому информацию о своём финансовом положении.
7. Использовать и постоянно обновлять на своих устройствах антивирусные
программы.
8. Не подключаться к онлайн-банку через общественный Интернет с незащищённым соединением и не заходить в онлайн-банк с чужих компьютеров.
1. Учёные-экономисты утверждают, что главный принцип рынка — сделка должна быть выгодной как продавцу, так и покупателю. Благодаря этому все достигают наилучшего для себя результата. Можно ли согласиться с этим высказыванием? Объясните, в чём выгода банковской сделки для её основных участников, для экономики и общества в целом.
Можно согласиться с утверждением, что сделка должна быть выгодной как для продавца, так и для покупателя. В банковских сделках эта взаимная выгода проявляется следующим образом. Для банка сделка приносит доход в виде процентов по кредитам или депозитам. Для клиента, в свою очередь, кредит позволяет решить финансовые проблемы или купить необходимые товары, а депозит — накопить средства и получить дополнительный доход. Для экономики сделка стимулирует потребительский спрос, а для общества — развитие бизнеса и повышение качества жизни, что также положительно влияет на экономическую стабильность и рост.
2. Подготовьте устное сообщение или электронную презентацию по теме «Потребительский кредит: цели, условия, права и обязанности участников, возможные риски для заёмщиков и кредиторов». Обсудите свою работу в классе.
Потребительский кредит часто используется для покупки товаров, проведения ремонтов или оплаты образования. Основные условия кредита включают сумму займа, срок погашения и процентную ставку. Права и обязанности участников кредита включают обязанность заемщика своевременно погашать долг, а кредитора — предоставить кредит на условиях, указанных в договоре. Риски для заемщика заключаются в возможной неплатежеспособности, что может привести к штрафам и ухудшению кредитной истории. Для кредитора риски включают невозврат средств, что также может повлиять на его финансовое состояние.
3. В наши дни многие сделки с жильём совершаются с помощью ипотеки. Представьте, что ваша семья решила приобрести квартиру и рассматривает вариант использования ипотечного кредита. Что бы вы посоветовали учесть при выборе рационального способа решения этой проблемы в сложившихся социально-экономических условиях? Аргументируйте свои предложения.
При выборе ипотеки важно учитывать несколько факторов. Во-первых, необходимо тщательно анализировать семейный бюджет, чтобы понять, какую сумму можно выделить на ежемесячный платеж. Во-вторых, стоит сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее выгодное с точки зрения процентной ставки и срока кредита. Важно также учитывать возможные риски, такие как повышение ставок или снижение доходов. Для уменьшения финансовых рисков можно воспользоваться государственными программами, такими как льготная ипотека или материнский капитал, которые помогут снизить сумму первоначального взноса и сделать ипотеку более доступной.
4. Разработайте буклет-памятку (можно иллюстрированный) на тему «Как безопасно пользоваться банковской картой».
Для безопасного использования банковской карты важно соблюдать несколько основных правил. Во-первых, необходимо держать PIN-код в секрете и не записывать его на карточке. Во-вторых, следует подключить уведомления о транзакциях, чтобы оперативно отслеживать подозрительные операции. В случае потери карты нужно немедленно сообщить в банк, чтобы заблокировать карту. Для покупок в Интернете лучше использовать только проверенные сайты и подключить дополнительную защиту, такую как двухфакторная аутентификация. Все эти меры помогут обеспечить безопасность ваших денежных средств и защитить от мошенничества.
5. Найдите в публикациях СМИ, Интернете и проанализируйте информацию о борьбе финансовых организаций с различными формами финансового мошенничества. Опираясь на полученные знания и личный опыт, обсудите с одноклассниками способы защиты своих денежных средств.
Банки и другие финансовые организации активно борются с финансовым мошенничеством, внедряя различные меры безопасности, такие как многофакторная аутентификация и системы мониторинга подозрительных транзакций. Чтобы защитить свои средства, важно использовать сложные пароли и регулярно проверять состояние счета. Также следует избегать переходов по подозрительным ссылкам, не вводить данные карты на ненадежных сайтах и не сообщать свои персональные данные посторонним. В случае утраты карты или подозрительных операций следует немедленно заблокировать карту и сообщить об этом в банк.
Разработайте программу исследования «Выбираем свой банк», направленную на изучение деятельности кредитно-финансовых учреждений в вашем регионе. В программу можно включить: анализ рекламной продукции банков (материалы Интернета, местных СМИ, рекламные буклеты), знакомство с финансовыми услугами банка (беседа с родителями, знакомыми, сотрудниками банка). В выступлении расскажите о преимуществах банковских продуктов, предлагаемых тем или иным банком потребителям, прокомментируйте назначение различных банковских услуг. Результаты исследования оформите в виде информационного стенда.
1. Анализ рекламной продукции банков
Банк «Региональный» предлагает вклад «Накопительный» с доходностью 8,5% годовых. Минимальная сумма вклада составляет 50 000 рублей, а проценты начисляются ежемесячно с возможностью капитализации.
Банк «Семейный Капитал» активно продвигает льготную ипотечную программу для молодых семей. Процентная ставка по ипотеке — 6,5% годовых, при этом возможно частичное погашение за счёт материнского капитала.
Банк «Технологии и Банк» привлекает внимание к своей дебетовой карте с кэшбэком 5% на покупки в аптеках и продуктовых магазинах. Условия понятны и прозрачны: за каждые 100 рублей возврат — 5 рублей на карту.
2. Знакомство с финансовыми услугами банка
Родители отметили удобство мобильного приложения банка «Технологии и Банк», позволяющего оплачивать коммунальные услуги и производить переводы без комиссии.
Сотрудник банка «Финансовая стабильность» рассказал о новой услуге накопительного вклада, где проценты начисляются ежедневно, а вкладчик может снимать проценты ежемесячно. Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей.
Один из знакомых поделился опытом использования кредита на покупку автомобиля от банка «Стабильный капитал». Ставка составила 9% годовых, кредит был одобрен за один день. Дополнительно предложили страховку автомобиля по сниженной цене.
3. Преимущества банковских продуктов
Для вкладчиков банк «Региональный» предлагает выгодные условия для накоплений с возможностью капитализации процентов. Это удобно для тех, кто хочет сохранить и увеличить свои сбережения.
Для заёмщиков банк «Семейный Капитал» предоставляет льготные условия ипотечного кредитования, что особенно выгодно молодым семьям.
Для повседневных расчётов карта от банка «Технологии и Банк» с кэшбэком подходит для людей, которые активно совершают покупки в магазинах и аптеках.
4. Назначение различных банковских услуг
• Депозиты позволяют сберегать и увеличивать капитал, обеспечивая защиту от инфляции
• Кредиты помогают решать финансовые задачи, такие как покупка недвижимости, автомобиля или развитие бизнеса
• Банковские карты упрощают расчёты, предоставляют удобство в совершении покупок и позволяют получать бонусы (например, кэшбэк)
• Мобильный и интернет-банкинг делают управление финансами доступным в любое время, что особенно актуально для занятых людей
Рекомендация: при выборе банка важно учитывать не только условия продуктов, но и удобство использования сервисов, доступность отделений и качество обслуживания.
Похожие решебники
Популярные решебники 8 класс Все решебники
*размещая тексты в комментариях ниже, вы автоматически соглашаетесь с пользовательским соглашением